निवेश पर रिटर्न की गणना कैसे करें
फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) कैलकुलेटर
फिक्स्ड डिपॉजिट में इन्वेस्ट करने से पहले, एफडी कैलकुलेटर का उपयोग करके अपने इन्वेस्टमेंट को प्लान करना आवश्यक है. अपने कस्टमर का प्रकार (सीनियर सिटीजन, नॉन-सीनियर सिटीजन) चुनें, इन्वेस्टमेंट राशि, अवधि दर्ज करें और भुगतान की फ्रिक्वेंसी चुनें. आप जो जानकारी देते हैं, उसके आधार पर आपकी ब्याज दर, ब्याज की राशि और मेच्योरिटी राशि दिखाई जाती है.
एफडी कैलकुलेटर आपको एफडी की विभिन्न अवधि और भुगतान की फ्रिक्वेंसी पर दी जाने वाली मेच्योरिटी राशि और ब्याज दरों की तुलना करने की सुविधा देता है. विशेष अवधि के लिए उच्च ब्याज दरें लागू होती हैं. भुगतान की फ्रिक्वेंसी के आधार पर दो प्रकार के फिक्स्ड डिपॉजिट होते हैं:
a. संचयी फिक्स्ड डिपॉजिट: जब आप संचयी फिक्स्ड डिपॉजिट में इन्वेस्ट निवेश पर रिटर्न की गणना कैसे करें करते हैं, तो आपका ब्याज कंपाउंड होता जाता है और मेच्योरिटी पर उसका भुगतान किया जाता है. आप ऑनलाइन एफडी ब्याज कैलकुलेटर का उपयोग करके अपने रिटर्न का विश्लेषण कर सकते हैं.
b. गैर-संचयी फिक्स्ड डिपॉजिट: जब आप गैर-संचयी फिक्स्ड डिपॉजिट में इन्वेस्ट करते हैं, तो आप मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक आधार पर समय-समय पर ब्याज का भुगतान प्राप्त कर सकते हैं. अपने इन्वेस्टमेंट के अनुसार भुगतान की राशि निर्धारित करने के लिए एफडी ब्याज कैलकुलेटर का उपयोग करके आपको मिलने वाले ब्याज को कैलकुलेट करें.
ऑनलाइन एफडी कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें?
एफडी रिटर्न कैलकुलेटर आपके इन्वेस्टमेंट की ब्याज और मेच्योरिटी राशि निर्धारित करने में मदद करता है. एफडी कैलकुलेटर का उपयोग करने के लिए नीचे दिए गए चरणों का पालन करें:
चरण 1: कस्टमर का प्रकार चुनें, जैसे 60 वर्ष से कम आयु के कस्टमर या सीनियर सिटीज़न.
चरण 2: इन्वेस्टमेंट राशि दर्ज करें या इन्वेस्टमेंट राशि चुनने के लिए स्लाइडर का उपयोग करें.
चरण 3: अवधि दर्ज करें या स्लाइडर से चुनें.
चरण 4: अपना भुगतान विकल्प चुनें, जैसे आप मेच्योरिटी पर अपना ब्याज भुगतान चाहते हैं या मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक या वार्षिक रूप से भुगतान चाहते हैं.
मेच्योरिटी राशि, ब्याज दर और मेच्योरिटी के महीने और वर्ष के साथ ब्याज भुगतान आपको दिखाया जाएगा.
आप अलग-अलग भुगतान विकल्पों की तुलना कर सकते हैं और फिर 'एफडी खोलें' पर क्लिक करके इन्वेस्टमेंट शुरू कर सकते हैं”.
जैसे रु. 15,000 की इन्वेस्टमेंट राशि के लिए, विभिन्न अवधियों के लिए ब्याज दर और मेच्योरिटी राशि नीचे दी गई है:
निवेश पर रिटर्न की गणना करने के लिए एक गाइड (ROI)
रिटर्न ऑन इन्वेस्टमेंट (आरओआई) एक वित्तीय मीट्रिक है जो व्यापक रूप से एक निवेश से रिटर्न प्राप्त करने की संभावना को मापने के लिए उपयोग किया जाता है। यह एक ऐसा अनुपात है जो अपनी लागत के सापेक्ष निवेश से लाभ या हानि की तुलना करता है। यह स्टैंड-अलोन निवेश से संभावित रिटर्न का मूल्यांकन करने में उतना ही उपयोगी है जितना कि कई निवेशों से रिटर्न की तुलना में।
व्यावसायिक विश्लेषण में, आरओआई और अन्य नकदी प्रवाह के उपाय – जैसे कि आंतरिक की वापसी दर (आईआरआर) और शुद्ध वर्तमान मूल्य (एनपीवी) – प्रमुख मैट्रिक्स हैं जो कई विभिन्न निवेश विकल्पों के आकर्षण का मूल्यांकन और रैंक करने के लिए उपयोग किए जाते हैं। हालाँकि ROI एक अनुपात है, यह आमतौर पर अनुपात के बजाय प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है।
चाबी छीन लेना
- निवेश पर लाभ (ROI) निवेश की लाभप्रदता का एक अनुमानित उपाय है।
- आरओआई में आवेदनों की एक विस्तृत श्रृंखला है; इसका उपयोग स्टॉक निवेश की लाभप्रदता को मापने के लिए किया जा सकता है, जब यह निर्णय लिया जाता है कि किसी व्यवसाय की खरीद में निवेश करना है या नहीं, या एक अचल संपत्ति लेनदेन निवेश पर रिटर्न की गणना कैसे करें के परिणामों का मूल्यांकन करना है।
- ROI की गणना निवेश के अंतिम मूल्य (जो शुद्ध रिटर्न के बराबर होती है) से निवेश के शुरुआती मूल्य को घटाकर की जाती है, फिर इस नए नंबर (शुद्ध रिटर्न) को निवेश की लागत से विभाजित करते हुए, और अंत में, इसे गुणा करके 100।
- आरओआई की गणना करना और समझना अपेक्षाकृत आसान है, और इसकी सरलता का मतलब है कि यह लाभप्रदता का एक मानकीकृत, सार्वभौमिक उपाय है।
- आरओआई का एक नुकसान यह है कि इसमें कोई निवेश कब तक होता है, इसका कोई हिसाब नहीं है। इसलिए, एक लाभप्रदता उपाय जो होल्डिंग अवधि को शामिल करता है, एक निवेशक के लिए अधिक उपयोगी हो सकता है जो संभावित निवेशों की तुलना करना चाहता है।
निवेश पर लाभ की गणना कैसे करें (ROI)
आरओआई की गणना दो अलग-अलग तरीकों का उपयोग करके की जा सकती है।
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Mutual Fund Calculator : SIP के जरिए 10 साल में 50 लाख रुपये का फंड कैसे बनाएं, यहाँ जानें
Mutual Fund Calculator : म्यूचुअल फंड कैलकुलेटर ( Mutual Fund Calculator ) एक सिमुलेशन है जो आपको म्यूचुअल फंड निवेश ( Mutual Fund Investment ) से रिटर्न की गणना करने में मदद करता है ! यदि आप एकमुश्त राशि का निवेश करते हैं या एसआईपी मार्ग के माध्यम से भी निवेश की परिपक्वता मूल्य की गणना कर सकते हैं ! म्युचुअल फंड ( Mutual Fund ) 50 लाख रुपये 51,19,425 रुपये कॉर्पस को एसआईपी ( SIP ) में 15,000 रुपये प्रति माह की आवश्यकता होगी ! यदि व्यक्ति 10 वर्षों के लिए 12 प्रतिशत पर अपेक्षित रिटर्न की औसत दर से 10 प्रति वर्ष के वार्षिक स्टेप-अप के साथ जाता है !
Mutual Fund Calculator
Mutual Fund Calculator
म्युचुअल फंड कैलकुलेटर ( Mutual Fund Calculator ) एक उपयोग में आसान टूल है ! जो आपको पैसा निवेश करने से पहले ही म्यूचुअल फंड ( Mutual Fund ) निवेश के परिपक्वता मूल्य का अंदाजा लगाने में मदद करता है ! यह आपको खर्चों के लिए बजट बनाने और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की अनुमति देता है,क्योंकि आप पहले से ही जानते हैं !
आप निवेश पर रिटर्न की अनुमानित दर के लिए परिपक्वता राशि की गणना करने के लिए एसआईपी ( SIP ) राशि, एसआईपी की अवधि और एसआईपी की आवृत्ति दर्ज कर सकते हैं ! भारत में शिक्षा मुद्रास्फीति प्रतिवर्ष लगभग 10 प्रतिशत है !
म्यूचुअल फंड ( Mutual Fund ) तो, उच्च शिक्षा की लागत के आसपास है ! कि लाख रुपये आज 20, अप करने के लिए जाना होगा 50 लाख रुपये जब उनके छोटे बेटे की उम्र 18 साल हो जाएगा – एक आदर्श उम्र जब एक बच्चे को शुरू होता है !
म्यूचुअल फंड गणना फॉर्मूला
| एकमुश्त निवेश | एसआईपी निवेश |
|---|---|
| एम = पी (1 + आर/100)एन | एम = ए [(1 + i)n – 1] x (1 + i)/i |
| कहा पे एम = परिपक्वता राशि पी = मूलधन राशि आर = रिटर्न की अनुमानित दर एन = होल्डिंग अवधि (वर्षों में) | कहां एम = परिपक्वता राशि ए = प्रति अवधि एसआईपी योगदान i = वापसी की दर n = होल्डिंग अवधि महीनों में नोट: दैनिक / साप्ताहिक एसआईपी के लिए, तदनुसार i और n समायोजित करें ! |
म्यूचुअल फंड कैलकुलेटर क्या है
म्यूचुअल फंड कैलकुलेटर ( Mutual Fund Calculator ) एक ऑनलाइन टूल है ! जो निवेशकों को एक निश्चित निवेश रणनीति के आधार पर उनके रिटर्न और निवेश के भविष्य के मूल्य की गणना करने में मदद करता है ! चूंकि म्यूचुअल फंड ( Mutual Fund ) निवेशकों को आदर्श रूप से अपने निवेश के लिए एक लक्ष्य-उन्मुख दृष्टिकोण अपनाना चाहिए ! भारत में एक म्यूचुअल फंड कैलकुलेटर उन्हें यह समझने में मदद कर सकता है !
म्यूचुअल फंड रिटर्न कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें
म्यूचुअल फंड कैलकुलेटर ( Mutual Fund Calculator ) एक दो-चरणीय प्रक्रिया है ! जो म्यूचुअल फंड रिटर्न की गणना को आसान बनाती है ! जब आप ऑनलाइन म्यूचुअल फंड कैलकुलेटर का उपयोग करते हैं तो आपको कई तरह के सवालों का सामना करना पड़ता है ! गैर-समझदार निवेशकों के लिए, यह भारी हो सकता है ! यही कारण है कि कैलकुलेटर में एक सुव्यवस्थित डिज़ाइन है ! जो निवेशकों को दो आसान चरणों में म्यूचुअल फंड ( Mutual Fund ) रिटर्न गणना में मदद करता है !
म्यूचुअल फंड रिटर्न की गणना के लिए एसआईपी कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें
एक का उपयोग करते हुए एसआईपी कैलकुलेटर ( SIP Calculator) काफी आसान है ! कैलकुलेटर को प्रोसेस करने के लिए आपको निम्नलिखित जानकारी फीड करनी होगी, अर्थात्:
- निवेश राशि
- इस निवेश की आवधिकता (साप्ताहिक, द्वि-साप्ताहिक, मासिक, आदि)निवेश पर रिटर्न की गणना कैसे करें
- निवेश अवधि
- वापसी की अपेक्षित दर
म्यूचुअल फंड ( Mutual Fund ) एक निवेशक को इन बक्सों के लिए मूल्यों को इनपुट करना निवेश पर रिटर्न की गणना कैसे करें होता है ! और एसआईपी कैलकुलेटर ( SIP Calculator ) आपके निवेश के भविष्य के मूल्य का अनुमान लगाएगा ! एसआईपी कैलकुलेटर में एक अतिरिक्त विकल्प भी शामिल होता है ! जिसे ‘मुद्रास्फीति के लिए समायोजित करें’ बटन के रूप में जाना जाता है ! यदि आप निवेश पर रिटर्न की गणना कैसे करें मुद्रास्फीति के लिए समायोजित होने के बाद अपने निवेश के भविष्य के मूल्य को जानना चाहते हैं ! तो आप इस बटन का उपयोग कर सकते हैं !
जानिए कैसे लगता है आपके म्यूच्युअल फंड रिटर्न पर टैक्स
आपने इक्विटी स्कीम के लिए एक सिप जनवरी से जून 2016 तक चलाया. जून 2016 में खरीदा गया इक्विटी स्कीम का सिप टैक्सेशन के हिसाब से जून 2017 में एक साल पूरा करेगा, जनवरी 2017 में नहीं.
आप टैक्स में कितना भरते हैं और क्यों?
म्यूच्यूअल फंड से मिलने वाले रिटर्न पर 'कैपिटल गेन्स से होने वाली आमदनी' हेड के तहत टैक्स लगाया जाता है. कैपिटल गेन्स शार्ट टर्म या लॉन्ग टर्म, कोई भी हो सकता है, यह निवेशक द्वारा निवेश के समय पर निर्भर करता है. इन दोनों के लिए टैक्स की दरें अलग हैं. इसके साथ ही इक्विटी और नॉन इक्विटी स्कीम के लिए भी टैक्स की दरें अलग अलग हैं.
क्या यह सब आपको कन्फ्यूजन पैदा करने वाला लग रहा है, हम इसे आपके निवेश पर रिटर्न की गणना कैसे करें लिए आसान बना रहे हैं.
इक्विटी स्कीम्स पर कर
किसी म्यूच्यूअल फंड स्कीम पर इक्विटी स्कीम की तरह ही टैक्स लगाया जाता है, अगर उसके कोर्पस में से 65 फीसदी से अधिक इक्विटी या इक्विटी संबंधी इंस्ट्रूमेंट में निवेश किया गया हो.
इक्विटी म्यूच्यूअल फंड में एक साल से अधिक निवेश करने पर लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स की तरह टैक्स लगाया जाता है. मौजूद नियमों के मुताबिक इस तरह का रिटर्न आय कर से पूरी तरह कर मुक्त है. हालांकि अगर निवेश एक साल या इससे कम समय के लिए किया गया हो तो इनके रिटर्न पर 15 फीसदी का टैक्स लगाया जाता है.
डेट स्कीम पर कर
वैसे म्यूच्यूअल फंड स्कीम जिनके कोर्पस का 65 फीसदी से कम हिस्सा इक्विटी में इन्वेस्ट किया गया हो उन्हें टैक्सेशन के हिसाब से नॉन इक्विटी फंड कहा जाता है. आपका डेट म्यूच्यूअल फंड इसी कैटेगरी में आता है. इसी तरह गोल्ड फंड, फंड ऑफ फंड्स, इंटरनेशनल फंड टैक्सेशन के हिसाब से नॉन इक्विटी स्कीम में आते हैं.
अगर तीन साल से अधिक समय तक निवेश किया गया हो तो नॉन इक्विटी फंड्स से मिलने वाले रिटर्न को लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स की तरह ट्रीट किया जाता है. इंडेक्सेशन बेनिफिट के साथ इस रिटर्न पर 20 फीसदी की दर से टैक्स लगाया जाता है. इंडेक्सेशन एक प्राइस इंडेक्स की मदद से परचेज कॉस्ट को बढ़ाने की एक प्रक्रिया है. इस प्रक्रिया से टैक्सेबल प्रॉफिट में कमी आ जाती है.
अगर निवेश की अवधि तीन साल या उससे कम रह जाती है तो रिटर्न को शार्ट टर्म कैपिटल गेन्स की तरह ट्रीट किया जाता है. अगर ऐसा है तो इससे होने वाली कमाई को निवेशक की आमदनी में जोड़ दिया जाता है और उस पर कर लगाया जाता है.
हाइब्रिड स्कीम पर कर
हाइब्रिड स्कीम या तो इक्विटी ओरिएंटेड हो सकते हैं या डेट ओरिएंटेड. स्कीम इन्फॉर्मेशन डॉक्युमेंट में निवेश का पैटर्न लिखा होता है, जिससे यह स्पष्ट हो जाता है. हाइब्रिड स्कीम में निवेश करते वक्त आपको यह ध्यान रखने की जरूरत है क्योंकि इक्विटी और नॉन इक्विटी स्कीम के लिए कर की दरें अलग-अलग हो सकती हैं.
होल्डिंग पैटर्न की गणना कैसे करें?
होल्डिंग पैटर्न म्यूच्यूअल फंड खरीदने के दिन से लेकर उसे बेचने के दिन पर निर्भर करता है. अगर यह कोई सिप है तो आप इसमें हर महीने या हर तिमाही में कुछ यूनिट खरीदते हैं और हर खरीद के लिए होल्डिंग की अवधि जोड़कर इसे निकाला जाता है.
उदाहरण के लिए आपने इक्विटी स्कीम के लिए एक सिप जनवरी से जून 2016 तक चलाया. जून 2016 में खरीदा गया इक्विटी स्कीम का सिप टैक्सेशन के हिसाब से जून 2017 में एक साल पूरा करेगा, जनवरी 2017 में नहीं.
डिविडेंड पर कर
अगर आपने किसी म्यूच्यूअल फंड स्कीम में निवेश किया है और उसमें डिविडेंड का विकल्प है, तो आपको समय-समय पर डिविडेंड मिलता है. आपको इस पर कोई टैक्स नहीं देना पड़ता क्योंकि डिविडेंड टैक्स फ्री इनकम है. यह इक्विटी या डेट किसी भी स्कीम में हो सकता है. हालांकि म्यूच्यूअल फंड हाउस डेट स्कीम के डिविडेंड पर 28.84 फीसदी डिविडेंड डिस्ट्रीब्यूशन टैक्स लगाते हैं. उस मामले में आपके डेट फंड से मिलने वाले डिविडेंड पर टैक्स लगता है.