आवर्ती जमा

आवर्ती जमा खाता (RD) क्या है और इसके प्रकार (RD Account in Hindi)

RD Account In Hindi: बैंक में अपने भविष्य के लिए पैसों को सुरक्षित रखने के लिए बैंक अनेक प्रकार के अकाउंट की सुविधा ग्राहकों को देता है, जैसे बचत खाता, FD, RD आदि. FD यानि कि फिक्स्ड डिपॉजिट के बारे में हम आपको अपने पिछले लेख में बता चुकें हैं. आज के इस लेख में हम आपको बताएँगे कि RD यानि कि Recurring Deposit Kya Hai In Hindi.

अगर आप बिना जोखिम लिए व्यवस्थित तरीके से निवेश करना चाहते हैं तो RD आपके लिए अच्छा विकल्प है. जिसमें आप अपनी कमाई में से हर महीने कुछ पैसे अपने भविष्य के लिए जमा कर सकते हैं. लेकिन RD के विषय में सही जानकारी नहीं होने के कारण कई लोग चाहकर भी RD नहीं करवाते हैं. इसी समस्या को ध्यान में रखते हुए हमने आज का यह लेख लिखा है.

इस लेख में आपको जानने को मिलेगा कि आरडी खाता क्या है, आरडी खाता कितने प्रकार का होता है, आरडी खाता कैसे खुलवाया जाता है, तथा आरडी के फायदे तथा नुकसान क्या हैं.

तो चलिए आपका अधिक समय न लेते हुए शुरू करते हैं आज का यह लेख और जानते हैं RD क्या है इन हिंदी.

आवर्ती जमा

An amount deposited at regular intervals for years with a goal to earn high-interest rates is known as a Recurring Deposit Account. This account inculcates a habit of saving a certain amount, regularly. It has flexible options for आवर्ती जमा tenure, which later reflects as a substantial amount at the time of maturity.

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सुविधाजनक आवर्ती जमा खाता– यथा शक्ति जमा योजना

• कोई व्यक्ति अपने नाम पर.
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आवर्ती जमा खाते में हर महीने थोड़ा सा निवेश करें और अपनी बचत को बढ़ता हुआ देखें.

• आपके निवेश पर बेहतर प्रतिफल
• उच्च ब्यारज दर

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इस प्रक्रिया में आपके पास निम्नलिखित का होना आवश्यक है

• पैन कार्ड
• आधार कार्ड
• आधार संख्या के साथ पंजीकृत परिचालनगत मोबाइल नंबर
• वैध ई मेल आईडी
• इंटरनेट, कैमरा/वेबकैम और माइक्रोफ़ोन से इनेबल मोबाइल/डिवाइस
• खाता खोलने के लिए प्रयोग में लाए गए डिवाइस का ब्राउज़र लोकेशन इनेबल करें. (सेटिंग >> सर्च सेटिंग में लोकेशन टाइप करें >> साइट सेटिंग >> लोकेशन >> अनुमति प्रदान करें) और संकेत मिलने पर अनुमति प्रदान करें.
• यह खाता 18 वर्ष व इससे अधिक आयु के निवासी भारतीय व्यक्तियों (जिनका कोई राजनीतिक एक्सपोजर नहीं) हो द्वारा खोला जा सकता है.
• यह सुविधा वैसे ग्राहकों के लिए है जिनका बैंक में कोई खाता नहीं है
• आपको अच्छे नेटवर्क तथा प्रकाशयुक्त क्षेत्र में होना चाहिए

क्या आप इस प्रक्रिया को आगे बढ़ाना चाहते हैं

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आवर्ती जमा खाता किसे कहते हैं (What Is A Recurring Deposit Account)

आवर्ती जमा खाता किसे कहते हैं (What Is A Recurring Deposit Account) शायद ही कुछ गिने-चुने लोग इस खाता के बारें में जानते है । दोस्तों वर्तमान समय में हमारें देश भारत में अनगिनत सरकारी और प्राइवेट बैंक मौजूद है और ये सभी बैंक ग्राहकों को कई प्रकार के खाता ओपन कराने की सलाह देते है । यदि बैंकों द्वारा खोलें जाने वाला आवर्ती जमा खाता की बात किया जाए तो इस खाता को आरडी यानि रेकरिंग डिपॉजिट अकाउंट भी कहा जाता है, यह खाता खासकर उन लोगों के लिये विशेष सुविधाजनक है जिनको एक निश्चित नियमित आय होती है, इसलिए इस खाते को सबसे ज्यादा ओपेन कराने वालों में सामान्य लोग ही होते है । आईयें बिना देर किए सिधे मुद्दे पर बात करते है और विस्तार से जानते है आवर्ती जमा खाता क्या होता है? यानि रेकरिंग डिपॉजिट अकाउंट किसे कहते हैं और इस खाता के फायदे क्या है?

आवर्ती जमा खाता किसे कहते हैं (What Is A Recurring Deposit Account)

आवर्ती जमा खाता किसे कहते हैं (What Is A Recurring Deposit Account)

आवर्ती जमा खाता एक प्रकार का ऐसा खाता होता है जिसमें प्रति माह या प्रति वर्ष एक निश्चित राशि निश्चित समय तक जमा की जाती है जिसपर बैंकों या पोस्ट ऑफिस द्वारा क्रमशः 7% तिमाही चक्रवृति ब्याॅज दिया जाता है यानि संपष्ट है कि एक सामान्य आम आदमी आवर्ती जमा खाता के तहत छोटी छोटी राशि समान किस्तों में प्रति माह या प्रति वर्ष एक निश्चित समय तक आसानी से जमा करते हुए मोटी रकम बना सकता है और अपने जमा धन पर ज्यादा से ज्यादा ब्याॅज प्राप्त कर सकता है । आवर्ती जमा खाता खोलने की सुविधाए प्रत्येक बैंक और पोस्ट ऑफिस द्वारा दिया जाता है, यह खाता कम से कम एक वर्ष और इससे अधिक दस वर्षो का ओपेन कराया जा सकता है कुछ बैंक दस वर्ष से भी अधिक का आवर्ती जमा खाता ओपेन करता है, तथा यह खाता न्यूनतम 100 रू. प्रतिमाह से ओपेन किया जा सकता है ।

आवर्ती जमा खाता के फायदे (Benefits Of Recurring Deposit Account)

1. एक सामान्य व्यक्ति घरेलु खर्च के बाद छोटी छोटी राशि बचत यानि आवर्ती जमा खाता में आसानी से जमा करके मोटी रकम बना सकता है, यह खाता न्यूनतम 100 रूपए शुरू किया जा सकता है ।

2. आवर्ती जमा खाता ओपेन कराने के लिए बैंक जाने की जरूरत नही होती है, व्यक्ति खूद से आनलाईन मोबाइल बैंकिंग या नेटबैकिंग के इस्तेमाल से पांच मिनट में आवर्ती जमा खाता खोल सकता है ।

3. सरकारी बैंक, प्राइवेट बैंक या पोस्ट ऑफिस सभी के द्वारा आवर्ती जमा खाता में जमा धन पर अन्य खातों के मुक़ाबले ज्यादा से ज्यादा ब्याॅज दिया जाता है ।

4. आवर्ती खाताधारक कों मासिक किस्त जमा हेतु बैंक जाने की आवश्यकता नही परती है, यह खाता बचत खाता या चालू खाता से लिंक होता है, ऑटोमैटिक बचत खाता या चालू खाता से प्रतिमाह किस्तों का पैसा कटकर आवर्ती जमा खाता में जमा हो जाता है ।

5. व्यक्ति चाहें कभी भी अपना आवर्ती जमा खाता बंद कराने के लिए स्वतंत्र होता है, लेकिन समय से पहले निकासी के दौरान खाताधारक को बैंक के आधार पर कुछ राशि पेनल्टी के रूप में चुकानी पड़ सकती है ।

आवर्ती जमा खाता कैसे खोलें (How To आवर्ती जमा Open Recurring Deposit Account)

वर्तमान में सभी बैंक या पोस्ट ऑफिस आवर्ती जमा खाता खोलने की सुविधा प्रदान करता है, व्यक्ति बैंक में जाकर संपर्क कर सकता है, बैंक व्यक्ति के बचत खाता या चालू खाता से लिंक आवर्ती जमा खाता ओपेन कर देता है या व्यक्ति खूद बैंक वेबसाइट के माध्यम से अप्लाई कर सकता है ।

आवर्ती जमा (आरडी) कैलकुलेटर

रिकरिंग डिपॉजिट कैलकुलेटर आपके आवधिक निवेश, आवृत्ति, बैंक की ब्याज दर और निवेश के समय के आधार पर भविष्य की बचत का एक मोटा अनुमान देता है। यह आपकी बचत को बढ़ाने के लिए चक्रवृद्धि की शक्ति का उपयोग करता है।

आवर्ती जमा क्या हैं?

आवर्ती जमा (आरडी) सावधि जमा के समान एक निवेश साधन है। हालांकि, एफडी में एकमुश्त राशि के विपरीत, किसी को आरडी में मासिक सावधि जमा करना पड़ता है। भारत में विभिन्न बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा आवर्ती जमा की पेशकश की जाती है। आरडी रिटर्न की गणना एक आम व्यक्ति के लिए हर बार सही ढंग से समझने के लिए काफी जटिल हो सकती है। इसलिए, यहीं पर फिंतरा का आरडी कैलकुलेटर बेहद फायदेमंद साबित होता है।

फिंतरा का आरडी कैलकुलेटर आपकी किस प्रकार सहायता कर सकता है?

चूंकि आरडी निरंतर निवेश होते हैं, इसलिए जमा पर उनके रिटर्न को ट्रैक करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। ब्याज त्रैमासिक रूप से संयोजित होते हैं, और इसमें विभिन्न चर शामिल होते हैं जो इन गणनाओं को बहुखण्डीय बनाते हैं। इसलिए, एक आरडी जमा कैलकुलेटर मैन्युअल रूप से रिटर्न की गणना की परेशानी को कम करता है और व्यक्ति को यह जानने में सक्षम बनाता है कि संबंधित अवधि के बाद जमा राशि कितनी होगी।

हालांकि, गणना करते समय, व्यक्ति को टीडीएस कटौती मैन्युअल रूप से करनी होती है, और आरबीआई के नए मानदंड बताते हैं कि आरडी भी टीडीएस कटौती के लिए उत्तरदायी हैं। हालांकि, वित्तीय संस्थानों में कार्यान्वयन में कोई सहमति नहीं है, यही वजह है कि आरडी कैलकुलेटर इसे ध्यान में नहीं रखते हैं।

फिंतरा का आरडी कैलकुलेटर निम्नलिखित लाभ प्रदान करता है:

हमारा आरडी कैलकुलेटर आपको आपके निवेश की सटीक राशि के साथ प्रस्तुत करके आपको अपने भविष्य के वित्त की अधिक स्पष्टता के साथ योजना बनाने में सक्षम बनाता है।

कैलकुलेटर का उपयोग करना सुविधाजनक है और इससे आपका समय बचेगा।

कैलकुलेटर की सटीकता कभी भी प्रश्न में नहीं हो सकती है। विवेकपूर्ण वित्तीय नियोजन करने के लिए सटीक अनुमान महत्वपूर्ण हैं।

आरडी ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारक

जमाकर्ता को कितनी ब्याज दर दी जानी चाहिए, यह तय करते समय कुछ प्रमुख कारकों को ध्यान में रखा जाता है:

कार्यकाल: कार्यकाल उस धन की अवधि है जिसे आवर्ती जमा में निवेश किया जाता है। कार्यकाल उन कारकों में से एक है जिन पर ब्याज निर्भर करता है, और आरडी ब्याज दरें सभी कार्यकाल विकल्पों में भिन्न होती हैं।

आवेदक की आयु: उदाहरण के तौर पर, बैंक जैसे वित्तीय संस्थान वरिष्ठ नागरिकों को उच्च ब्याज दर प्रदान करते हैं, यह नियमित जमा दरों पर 0.50% से 0.75% अतिरिक्त ब्याज तक हो सकता है।

वर्तमान आर्थिक परिवेश: आवर्ती जमा प्रदान करने वाले बैंक आर्थिक परिस्थितियों के अनुसार अपनी ब्याज दरों को अद्यतन करते रहते हैं। उदाहरण के लिए, आर्थिक स्थितियों में बदलाव के कुछ कारण आरबीआई की रेपो दर, मुद्रास्फीति आदि में बदलाव हो सकते हैं। इसलिए, यह मौजूदा स्थितियां हैं जो आरडी दरों को निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती हैं।

फिंतरा का आरडी कैलकुलेटर कैसे काम करता है?

किस आरडी को चुनना है, यह तय करते समय, यह जानना महत्वपूर्ण है कि किस्त, ब्याज दर और जमा अवधि के संयोजन से बेहतर रिटर्न मिलेगा। फिनट्रा के आरडी कैलकुलेटर का लक्ष्य बस यही करना है। आवर्ती जमा में निवेश करते समय अपनी संभावित कमाई का पता लगाने के लिए चार क्षेत्रों को भरना है:

1. मासिक जमा राशि
2. आरडी आवृत्ति
3. वार्षिक ब्याज दर
4. जमा अवधि वर्षों में

'सबमिट' बटन दबाएं और परिणाम कैलकुलेटर की तरफ दिखाई देंगे। कृपया ध्यान दें कि गणना की गई राशि लागू होती है यदि ब्याज त्रैमासिक रूप से संयोजित होता है।

आरडी में ब्याज की गणना कैसे की जाती है?

अधिकांश बैंक जो आवर्ती जमा की पेशकश करते हैं, वे त्रैमासिक रूप से ब्याज देते हैं। भारत में या आरडी की परिपक्वता मूल्य, बैंक आरडी ब्याज गणना करने के लिए निम्नलिखित सूत्र का उपयोग करते हैं:

(आरडी की मैच्योरिटी वैल्यू, तिमाही कंपाउंडिंग के आधार पर)

पत्र के लिए खड़ा है:

एम = आरडी का परिपक्वता मूल्य

आर = मासिक आरडी किस्त का भुगतान किया जाना है

न = तिमाहियों की संख्या (कार्यकाल)

मैं = ब्याज दर / 400

इस गणना को मैन्युअल रूप से पूरा करने के बजाय, आप आसानी से फ़िंट्रा के आवर्ती जमा कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं, और बेहतर रिटर्न अर्जित करने के लिए सर्वोत्तम संयोजन को कम कर सकते हैं।

आवर्ती जमा (आरडी) के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

आरडी के क्या फायदे हैं?

• आरडी का उपयोग ऋण प्राप्त करने के लिए संपार्श्विक के रूप में किया जाता है- आप अपनी आरडी राशि पर 80-90% तक ऋण ले सकते हैं
• आरडी के तहत, समय से पहले निकासी की अनुमति है, लेकिन यह एक छोटे से दंड के साथ आ सकता है
• आरडी योजनाएं वरिष्ठ नागरिकों के लिए थोड़ी अधिक ब्याज दर, 0.25% से 0.75% अधिक प्रदान करती हैं
• अवयस्क भी अपने माता-पिता की देखरेख और संरक्षकता में आरडी खाते खोल सकते हैं
• आरडी का कार्यकाल लचीला होता है; आप सुविधा के आधार पर 7 दिनों से लेकर 10 साल तक का समय चुन सकते हैं
• RD योजनाएँ आपको नियमित रूप से पैसे बचाने में सक्षम बनाती हैं, और न्यूनतम जमा राशि RS है। 10

आरडी . पर कर लाभ :

• अन्य व्यक्तिगत कर-बचत और निवेश साधनों की तरह, आवर्ती जमा योजनाएं भी करों को आकर्षित करती हैं। आरडी से अर्जित रिटर्न पर, टीडीएस 10% काटा जाता है, यदि कुल ब्याज रुपये से अधिक है। एक वित्तीय वर्ष में 10,000।
• आरडी की तुलना एसआईपी योजना से करें, आप देखेंगे कि लंबी अवधि के लिए एसआईपी अधिक फायदेमंद होते हैं। इक्विटी से दीर्घकालिक लाभ कर-मुक्त हैं, ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड म्यूचुअल फंड) में निवेश करने वाला कोई भी एसआईपी भी एक वर्ष के बाद कर-मुक्त है।

आवर्ती जमा में कौन निवेश कर सकता है?

यह उन लोगों के लिए आवर्ती जमा में निवेश करने का एक व्यवहार्य विकल्प है, जिनके पास बड़ी मात्रा में धन नहीं है, लेकिन कम जोखिम वाले निवेश विकल्पों की तलाश है जहां नियमित जमा के साथ उच्च रिटर्न प्राप्त होता है।

कोई भी भारतीय निवासी और हिंदू अविभाजित परिवार (HUF) अपने बैंक के साथ एक आवर्ती जमा खोल सकते हैं। कुछ बैंक नाबालिगों को बचत की आदत डालने के लिए आरडी खोलने की अनुमति भी देते हैं। हालांकि, नाबालिग के वित्त पर पर्यवेक्षण के लिए अभिभावकों की आवश्यकता होती है। बैंक कभी-कभी अपने ग्राहकों से 100 के गुणकों में राशि निर्धारित करने का अनुरोध करते हैं।

न्यूनतम और अधिकतम अवधि क्या है जिसके लिए आप आरडी में खाता खोल सकते हैं?

जमा की न्यूनतम अवधि 6 महीने से शुरू होती है और इसे अधिकांश आरडी खातों में अधिकतम 10 वर्ष तक बढ़ाया जा सकता है।

क्या टीडीएस आरडी के माध्यम से अर्जित ब्याज पर लागू होता है?

आयकर कानून के अनुसार, आवर्ती जमा पर प्राप्त ब्याज पर 10% का टीडीएस लागू होता है। यदि आवर्ती जमा पर अर्जित ब्याज रुपये से अधिक है तो टीडीएस काट लिया जाएगा। 10,000.