क्या है डिजिटल करेंसी या डिजिटल मुद्रा

जबकि अधिकांश लोग यह देखने के लिए इंतजार कर रहे थे कि क्या क्रिप्टोक्यूरैंक्स बंद हो जाएंगे, ऐसा लगता है कि सरकार ने अपना डिजिटल रुपया स्थापित करके एक अलग दृष्टिकोण अपनाया है, जो बाद में 2022 और 2023 की शुरुआत में उपलब्ध होगा।

भारतीय रिजर्व बैंक ने थोक बाजार के लिएशुरू की डिजिटल रुपये की पायलट परियोजना

वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण ने पिछले फरवरी में अपने बजट भाषण में डिजिटल मुद्रा को पेश करने की घोषणा की थी। अब मंगलवार, 1 नवंबर से भारत का पहला सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी या डिजिटल रुपया पायलट प्रोजेक्ट शुरू हो गया है। भारतीय रिजर्व बैंक ने मंगलवार को थोक बाजार को लक्षित करते हुए डिजिटल रुपये की एक पायलट परियोजना शुरू की। इसके अलावा, आरबीआई इस महीने रिटेल सेगमेंट के लिए डिजिटल रुपये का पहला पायलट प्रोजेक्ट भी लॉन्च कर सकता है, हालांकि इस प्रोजेक्ट को कुछ चुनिंदा स्थानों के लिए ही लॉन्च करने की योजना है।

इन बैंकों के साथ होगी भागीदारी

आरबीआई का कहना है कि थोक खंड के पायलट प्रोजेक्ट में भागीदारी के लिए नौ बैंकों की पहचान की गई है। इनमें स्टेट बैंक ऑफ इंडिया, बैंक ऑफ बड़ौदा, यूनियन बैंक, एचडीएफसी बैंक, आईसीआईसीआई बैंक, कोटक महिंद्रा बैंक, यस बैंक, आईडीएफसी फर्स्ट बैंक, एचएसबीसी बैंक शामिल हैं। कई देश डिजिटल मुद्रा में रुचि रखते हैं। हालांकि, केवल कुछ ही देश अपनी डिजिटल मुद्रा विकसित करने के प्रायोगिक चरण से आगे बढ़ने में कामयाब रहे हैं।

भारतीय रिजर्व बैंक का कहना है कि सीबीडीसी केंद्रीय बैंक द्वारा डिजिटल रूप में जारी एक वैध मुद्रा है। RBI की वेबसाइट के अनुसार, “यह कागजी मुद्रा के समान है और कागजी मुद्रा के साथ अदला-बदली की जा सकती है। केवल उसका रूप भिन्न है। सीधे शब्दों में कहें, डिजिटल मुद्रा (सीबीडीसी) या डिजिटल रुपये आरबीआई द्वारा डिजिटल रूप में जारी किए गए मुद्रा नोट हैं। इलेक्ट्रॉनिक रूप में मौजूद इन मुद्राओं का उपयोग संपर्क रहित लेनदेन के लिए किया जा सकता है। भारत में दो तरह की डिजिटल करेंसी होगी। एक खुदरा सीबीडीसी (सीबीडीसी-आर) है और दूसरा थोक सीबीडीसी (सीबीडीसी-डब्ल्यू) है। खुदरा सीबीडीसी सभी खुदरा उपयोग के लिए उपलब्ध होंगे, जबकि थोक सीबीडीसी चुनिंदा वित्तीय संस्थानों के लिए उपलब्ध होंगे।

डिजिटल मुद्राओं के लाभ

सीबीडीसी के इस्तेमाल से कई फायदे होंगे। वित्त राज्य मंत्री पंकज चौधरी ने पिछले साल लोकसभा में कहा था, 'डिजिटल रुपये के कई फायदे होंगे. इससे न केवल नकदी पर निर्भरता कम होगी, बल्कि सीबीडीसी अधिक मजबूत, कुशल, विश्वसनीय, विनियमित और वैध भुगतान विकल्प का मार्ग प्रशस्त करेगा।" एक बार आरबीआई की डिजिटल मुद्रा (ई-रुपया) देश में शुरू हो जाने के बाद, आपको नकदी ले जाने की कम या कोई आवश्यकता नहीं होगी। लोग अपने मोबाइल वॉलेट में डिजिटल करेंसी रख सकेंगे। साथ ही इस डिजिटल करेंसी को बैंक मनी और कैश में आसानी से बदला जा सकता है।

लेन-देन की लागत को कम करने के अलावा, यह डिजिटल मुद्रा सरकार को अधिकृत नेटवर्क में सभी लेनदेन तक पहुंच प्रदान करेगी। इस तरह देश के अंदर और बाहर रुपये के प्रवाह पर अधिक नियंत्रण होगा। साथ ही नकली नोटों की समस्या से भी निजात मिलेगी। कागज के नोट छापने का खर्च बचेगा। जारी होने के बाद क्या है डिजिटल करेंसी या डिजिटल मुद्रा डिजिटल मुद्राएं हमेशा के लिए चलेंगी और कभी खराब नहीं होंगी। सीबीडीसी पारंपरिक डिजिटल लेनदेन की तुलना में अधिक सुरक्षित है, क्या है डिजिटल करेंसी या डिजिटल मुद्रा क्योंकि यह एक ब्लॉकचेन पर आधारित है जिसे तोड़ना बहुत मुश्किल है। ब्लॉकचेन तकनीक भुगतान को तेज करती है। है सीबीडीसी का उपयोग कैशलेस अर्थव्यवस्था को और बदल सकता है। सीबीडीसी के उपयोग से कैशलेस भुगतान को बढ़ावा मिलेगा और बैंकिंग परिदृश्य में क्या है डिजिटल करेंसी या डिजिटल मुद्रा सकारात्मक बदलाव आएगा।

डिजिटल रुपया क्या है?

डिजिटल रुपया अनिवार्य रूप से पारंपरिक मुद्रा का एक डिजिटल संस्करण है जिसका लोग दैनिक उपयोग करते हैं। आप पैसे को सुरक्षित डिजिटल फॉर्मेट में रख सकते हैं। यह ब्लॉकचेन तकनीक पर आधारित है (रुपये में एक क्रिप्टोकरेंसी की तरह), जो मुद्रा रखरखाव की लागत को कम करता है और सरकार को भविष्य में कम नोट बनाने की अनुमति देता है।

चूंकि मुद्रा डिजिटल है, इसलिए इसका जीवनकाल बढ़ाया जाता है क्योंकि डिजिटल संस्करण नष्ट या खो नहीं सकते हैं।

सीबीडीसी क्या है?

भारतीय रिजर्व बैंक ने कानूनी धन के रूप में CBDC, या सेंट्रल बैंक डिजिटल मुद्रा जारी की है। CBDC किसी देश की आधिकारिक मुद्रा का एक डिजिटल टोकन या इलेक्ट्रॉनिक रिकॉर्ड है जो एक विनिमय माध्यम, खाता इकाई, मूल्य स्टोर और आस्थगित भुगतान मानक के रूप में कार्य करता है। सीबीडीसी एक केंद्रीय बैंक द्वारा जारी एक मुद्रा प्रकार है जो आरबीआई की वेबसाइट के अनुसार कागजी नकदी से अलग है। यह इलेक्ट्रॉनिक मोड में संप्रभु मुद्रा है, और यह केंद्रीय बैंक के पर दिखाई देगाबैलेंस शीट एक दायित्व के रूप में। CBDC को तब नकद में बदला जा सकता है।

भले ही डिजिटल रुपया ब्लॉकचेन तकनीक से संचालित होगा, लेकिन इसे एक केंद्रीय निकाय द्वारा प्रबंधित और देखरेख किया जाएगा, जो विभिन्न कारकों के कारण मुद्रा अस्थिरता से बच जाएगा।

जैसा कि डिजिटल रुपया एक अन्य प्रकार का फिएट मुद्रा है, यह डिजिटल भुगतान को नई ऊंचाइयों पर ले जाने की संभावना है। भारतीय रुपये में 1 क्रिप्टोकरेंसी एक आरबीआई डिजिटल रुपया होगा।

CBDC वर्तमान में एक प्रचार क्यों है?

निम्नलिखित कारणों से CBDC को अपनाना आवश्यक है:

• कागजी मुद्रा के घटते उपयोग का सामना करते हुए, केंद्रीय बैंक मुद्रा के अधिक उपयुक्त इलेक्ट्रॉनिक रूप को लोकप्रिय बनाने का प्रयास करते हैं
• केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्राओं के लिए जनता की आवश्यकता को समायोजित करने का प्रयास कर रहे हैं, जैसा कि निजी आभासी मुद्राओं के बढ़ते उपयोग से पता चलता है
• ये बैंक ऐसी निजी मुद्राओं के अधिक हानिकारक प्रभावों से भी बच रहे हैं

डिजिटल रुपया सिक्का और क्रिप्टोकरेंसी के बीच अंतर

डिजिटल रुपया कई मायनों में क्रिप्टोकरेंसी से अलग है, जो इस प्रकार है:

डिजिटल करेंसी को लेकर पीएम मोदी ने दी सबसे बड़ी जानकारी, आपको जरूर जानना चाहिए

आम बजट पेश करते हुए वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण ने डिजिटल करेंसी लांच करने की बात कही थी और अब पीएम मोदी ने कहा है कि आम बजट में प्रस्तावित डिजिटल मुद्रा को नकदी में तब्दील किया जा सकता है.

February 2, 2022

आम बजट पेश करते हुए वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण ने डिजिटल करेंसी लांच करने की बात कही थी और अब पीएम मोदी ने कहा है कि आम बजट में प्रस्तावित डिजिटल मुद्रा को नकदी में तब्दील किया जा सकता है और यह फिनटेक क्षेत्र में अवसरों के नए द्वार खोलगा. बीजेपी द्वारा आयोजित ‘आत्मनिर्भर अर्थव्यवस्था’ कार्यक्रम को संबोधित करते हुए पीएम मोदी ने कहा कि केंद्रीय बैंक की डिजिटल करेंसी (सीबीडीसी) या डिजिटल मुद्रा ऑनलाइन लेनदेन को और सुरक्षित बनाएगा और इसमें किसी प्रकार का खतरा नहीं होगा.

डिजिटलाइजेशन का एक और कदम: अगले साल तक डिजिटल करेंसी लॉन्च कर सकता है RBI, पायलट प्रोजेक्ट पर काम जारी

रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया (RBI) अगले वित्तीय वर्ष की पहली तिमाही यानी अप्रैल-जून में RBI पायलट के तौर पर डिजिटल करेंसी लॉन्च कर सकता है। स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) के बैंकिंग और आर्थिक सम्मेलन में RBI के एक सीनियर ऑफिसर ने इसकी जानकारी दी।

भुगतान और निपटान विभाग के चीफ जनरल मैनेजर पी. वासुदेवन ने कहा कि 'मुझे लगता है कि कम से कम अगले साल की पहली तिमाही तक एक पायलट प्रोजेक्ट लॉन्च किया जा सकता है। सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC) देश की फिएट मुद्रा (जैसे रुपए, डॉलर या यूरो) का एक डिजिटल संस्करण है।

पहले दिसंबर तक लॉन्च करने की हो रही थी बात
इससे पहले RBI गवर्नर शक्तिकांत दास ने कहा था कि दिसंबर तक सीबीडीसी के सॉफ्ट लॉन्च की उम्मीद की जा सकती है, लेकिन RBI ने इसको लेकर कोई आधिकारिक समयसीमा नहीं बताई है। वासुदेवन ने कहा कि, 'हम काम कर रहे हैं और हम CBDC से संबंधित विभिन्न मुद्दों और बारीकियों पर गौर कर रहे हैं। वासुदेवन ने कहा कि RBI विभिन्न मुद्दों की जांच की जा रही है कि CBDC को किस वर्ग के लिए लॉन्च करना चाहिए।

क्या है डिजिटल रुपया?

ई-रुपया RBI द्वारा जारी किए गए करेंसी नोटों का एक डिजिटल वर्शन है, या एक प्रकार का डिजिटल पैसा जिसका उपयोग संपर्क रहित लेनदेन में किया जा सकता है। कॉन्सेप्ट नोट के अनुसार, डिजिटल रुपया या सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC) RBI द्वारा जारी लीगल टेंडर होगा। यह अधिकृत करेंसी के समान एक-से-एक लेन-देन हो सकता है और एक सॉवरेन करेंसी के समान काम करता है।

डिजिटल रुपये का उपयोग बड़े सेटलमेंट और पेमेंट के लिए किया जाएगा। यह बांड जैसी गवर्नमेंट सिक्योरिटीज की खरीद और बिक्री के लिए सेटलमेंट राशि के रूप में काम करेगा। इसके अतिरिक्त, रिजर्व बैंक ने कहा, कि उपभोक्ताओं और व्यवसायों द्वारा रिटेल लेनदेन के लिए जल्द ही ई-रुपया उपलब्ध होगा।

RBI ने एक बयान में कहा, "एक सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC) जनता के लिए उपलब्ध वर्तमान डिजिटल पैसों से अलग होगा क्योंकि यह रिजर्व बैंक की देनदारी होगी, न कि एक कमर्शियल बैंक की।"

यह कैसे काम करेगा?

कोई भी अपने ई-रुपये वॉलेट में अपने बैंक बैलेंस की जांच करने के समान तरीके से शेष राशि की जांच कर सकता है। सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC) की नींव ब्लॉकचेन तकनीक है। एक ब्लॉकचेन अनिवार्य रूप से ब्लॉक का कलेक्शन है। प्रत्येक ब्लॉक में लेनदेन का एक ग्रुप होगा। विशिष्ट कंप्यूटर सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC) के कोड को चलाएंगे और इसके ब्लॉकचेन को स्टोर करेंगे। टोकन-आधारित सिस्टम डिफ़ॉल्ट रूप से गोपनीयता प्रदान करते हुए ई-रुपये तक यूनिवर्सल पहुंच प्रदान करेगी। इस प्रकार, व्यक्ति जिसे चाहें डिजिटल रुपये का भुगतान करने में सक्षम होंगे।

सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC) दो प्रकार के होते हैं:

1. सेंट्रल बैंक डिजिटल मुद्रा होलसेल - बड़े पैमाने पर लेनदेन के लिए उपयोग किया जाता है। इसका उपयोग बैंकों सहित बड़े फाइनेंशियल इंस्टीटूशन और बड़ी गैर-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियों द्वारा किया जाएगा।

डिजिटल रुपये की विशेषताएं

• सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC) देश का आधिकारिक डिजिटल टोकन होगा। यह एक सॉवरेन करेंसी है, जिसे RBI अपनी मौद्रिक नीतियों के आधार पर जारी करेगा।

• यह केंद्रीय बैंक की बैलेंस शीट पर देयता के रूप में दिखाई देगा।

• सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC) कमर्शियल बैंक के पैसे और नकदी के खिलाफ स्वतंत्र रूप से परिवर्तनीय है।

• यह कमर्शियल सौदों को सरल करेगा।

• सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC) एक वैकल्पिक लीगल टेंडर है, जिसके लिए धारकों के पास बैंक खाता होना आवश्यक नहीं है।

• इससे करेंसी जारी करने/प्रिंट करने की सरकार की लागत कम होने की उम्मीद है।

• स्मार्टफोन से मनी ट्रांसफर जल्दी, आसान और परेशानी मुक्त होगा।

• ई-रुपये को सभी व्यक्तियों, व्यवसायों और सरकारी संगठनों द्वारा भुगतान के रूप, लीगल टेंडर और मूल्य के एक सुरक्षित स्टोर के रूप में स्वीकार किया जाएगा।

डिजिटल रुपये के सामने आने वाली चुनौतियां

• अगर ई-रुपया लोकप्रिय हो जाता है और RBI मोबाइल वॉलेट में जमा की जा सकने वाली राशि पर कोई प्रतिबंध नहीं लगाता है, तो कमजोर बैंकों को कम लागत वाली जमा राशि को बनाए रखना मुश्किल हो सकता है।

• पूरी तरह से गुमनाम कॅश के विपरीत, अधिकांश सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC) को इस तरह से डिजाइन किया जाएगा कि RBI खर्च का पता लगाने में सक्षम होगा। हालांकि, ई-रुपये के साथ किए गए लेनदेन भुगतान ऐप के लिए सुलभ नहीं हो सकते हैं, और फिनटेक फर्म उन लोगों के लिए सस्ते ऋण के लिए कुछ डेटा तक पहुंच खो सकते हैं, जिनके पास कोलैटरल नहीं है।

• भारत पहले से ही कई साइबर सुरक्षा खतरों से जूझ रहा है। डिजिटल करेंसी की शुरुआत से साइबर हमले में बढ़त हो सकती है और चोरी का खतरा पैदा हो सकता है।

• सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC) के कार्यान्वयन के लिए कई परिचालन मुद्दे होंगे, जिसमें Know your Customer (KYC) मानदंड और डेटा की गोपनीयता शामिल है।